【金利上昇時代の住宅ローン】固定金利が急増！フラット35「保証型」が選ばれる理由と後悔しない家づくり

NO.1051

最近こんなニュースが話題になっています。

固定型住宅ローン「フラット35」の利用者が
急増しているというものです。

とくに「保証型」は
前年の約2.7倍に増えているそうです。

「2.7倍ってすごいの？」
「そもそも固定金利って何が安心なの？」

今日は数字がちょっと苦手な方にも
分かりやすく優しく整理してみますね。

 

 

ブログを書いているのは

富山県砺波市の工務店
株式会社暮匠（くらしょう）です。

自然素材の家でありながら
許容応力度計算による
「耐震等級3を標準仕様」とし

あなたと家族の
命を守る家づくりをしています！

バカがつくほど構造と性能にこだわる社長の
姉さん女房こと小橋博美が

365日ぶっ続けで書いています

 

 

もともと強い家づくりを
心掛けてきたワタシたちですが

能登半島地震の倒壊の惨状を
現地で自分の目で確認したときに

家のつくり方次第で
こんなにも人の命を左右するのだと
あらためて痛感しました。

いま住んでいる家で

これから建てる家で

また大きな地震が来た時に
ひとりでも多くの人が
命を落とさぬよう

家づくりを考える人が
間違った道に進まぬよう

正しい道しるべでありたい。

そんな想いで
毎日投稿しています！(●’◡’●)

 

 

 

2026.3.2

これまで日本は長い間
超低金利の時代でしたよね～

ほんの5年ほど前は低金利のピーク時で

とくに変動金利はネット銀行を中心に
過去最低水準を更新し続けていた時期です。

その当時に家を建てた
オーナー様に会うたびに

「あの時、建てて良かったね～！」

そんな話題になります。

それが最近は
じわじわと金利が上がりはじめています。

ご存じのとおり
住宅ローンには大きく分けて2種類あります。

● 変動金利
● 固定金利

変動金利は
最初は低いことが多いですが
今のように将来上がる可能性があります。
情勢によって変わるの常です。

固定金利は
借りたときの金利が最後まで変わりません。

「毎月の支払いがずっと同じ」

これって家計を預かる立場からすると
将来の計算がしやすいので
とても安心ですよね。

教育費がかかる時期や
老後の準備も気になります。

だからでしょうね～

支払い金額が変わらない
固定金利を選ぶ人が増えているのは…。

＞ フラット35「保証型」と「買取型」の違い

ニュースでよく出てくる言葉がこちらです。

● 保証型
金融機関が貸し出しを行い
返済保証は住宅金融支援機構が行うタイプ

● 買取型
金融機関が貸し出したあと
住宅金融支援機構が債権を買い取るタイプ

そう言われましても難しいですよね？

難しく感じますが
とにかく仕組みの違いです。

どちらも国の支援が入った長期固定ローンですが
最近、選ぶ人が増えているのが「保証型」です。

選ばれる理由はシンプルです。

・金利が少し低めになることがある
・金融機関ごとに特色がある

つまり

同じフラット35でも
選び方次第で条件が変わるということです。

＞ 固定金利は本当に安心？

ここが一番、気になりますよね？

固定金利は安心感がありますが

・変動より金利はやや高め
・借入額によっては総支払額が増える

という側面もあります。

では、どちらが正解なのでしょう？

じつは・・・

正解はありません。

ご家庭ごとに違います！

・共働きで収入が安定している。
・今後昇給が見込める。
・金利の変動に敏感で対応できる。

そういう方は
変動が合うこともあります。

一方で

・家計を安定させたい。
・老後までの見通しをはっきりさせたい。
・金利の変動にはついていけない。

そういう方は
固定が安心かもしれません。

大切なのは

目の前の金利の数字より
自分たちの金利への関わり方や
暮らし方に合っているか？

コレを考えた上で
選ぶのが良いと思いますよ！

＞ 金利より大切な家づくりの視点

ここで少し
工務店目線でお伝えしたいことがあります。

もちろん

金利の数字は何十年という支払いに
大きくかかわってきますが

それでも

たとえば金利が0.2％違うことよりも

家の断熱性能が低いことで
夏と冬にかかる光熱費が高かったり

軒のない家からの雨漏りで
メンテナンス費がかかったり

そもそも安易な耐震で
万が一に住めなくなったり

この方が
長い目で見ると家計に響きます。

毎月のローンが5.000円違うより
毎月の光熱費が10.000円違う方が
家計への影響は大きいのです。

くわえて言うなら

毎月の光熱費は
住宅ローンの返済が終わっても
ずーっと続きますからね！

だからワタシたちは

許容応力度計算による
耐震等級3を全棟標準とし

高気密・高断熱による省エネ住宅で

命と健康を守る家づくり
に徹しているのです。

＞ 自然素材の家が、家計と心を守る理由

もうひとつ

ワタシたちが大切にしているのが
「自然素材」です。

無垢の木や漆喰・珪藻土は

シックハウス症候群の原因物質である
化学薬品から解放された
健康に配慮した住空間を実現します。

また

無垢材は経年劣化ではなく
経年美化として楽しめますし
防火性やリラックス効果も高いのが利点です。 

そして何より

木の香りに包まれた空間は
数字では表せない安心感があります。

金利が上がる時代だからこそ

「借り方」だけでなく
「暮らし方」も一緒に考えていただきたいです。

それが本当の意味での
家づくりだとワタシは思うのです。

＞ 焦らず、比べて、暮らしに合う選択を

そうは言っても

金利上昇のニュースを聞くと
不安になりますよね～

でも、焦らなくて大丈夫です。

・固定と変動の違いを知る
・フラット35の仕組みを理解する
・家の性能まで考える

この順番で整理すれば
必ず答えは見えてきます。

もちろん

自分たちだけで理解するのは
難しいものです！

かと言って

ネットやSNSをやみくもに
ひたすら見回っても
間違った情報もあふれていますから

ワタシはおススメしません！

お金の不安も性能の疑問も
どうぞ社長に頼ってください。

あなたになら

ちゃーんと分かりやすく丁寧に
優しく説明してくれますよ！

ワタシには厳しいですけど… ヾ(≧▽≦*)o

 

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それでは今日は、これでオシマイ！

また、あした～　ヾ(￣▽￣)

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